¡Sí hay salida! ¿Cómo salir de unas deudas impagables?

Seguramente has escuchado al amigo de tu primo decir que ya no puede más con sus deudas, que está harto de recibir llamadas del banco y que su nivel de estrés, por su situación económica, ya le está trayendo problemas con su familia. Bueno, pues dile al amigo de tu primo del vecino que lo entendemos y que en lugar de preocuparse, ¡mejor se ocupe! Porque sí, hay muchas cosas que se pueden hacer para terminar con esa relación tóxica con las tarjetas de crédito y las deudas interminables. Te decimos cómo salir de deudas impagables.

¿Cómo salir de unas deudas impagables?

MIDE TUS GASTOS

Todo empieza con tener control sobre tus gastos, tanto los diarios como los que no lo son. Es importantísimo tener un presupuesto personal y familiar, pero no es suficiente.

En lugar de hacer solo un presupuesto mensual, haz una planeación de gastos de todo el año.

1. Usa un archivo de Excel, una libreta o lo que prefieras.
2. Anota todos tus gastos fijos, es decir, lo que sí o sí se tiene que pagar cada mes.
3. Incluye los gastos que solo se pagan en ciertos momentos del año (seguros, escuela, entre otros).
4. No te olvides de:
   • Gastos hormiga.
   • Metas a corto plazo.
   • Ahorro.
   • Fondo de emergencia.
   • Deudas.
   • Sueños financieros.

La idea es que tengas una visión clara de todos tus gastos mes con mes para evitar sorpresas y que no se generen más deudas por no haberlas previsto.

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DIVIDIENDO SE ENTIENDE LA GENTE

No todas las deudas van a ser iguales, y antes de hacer un plan para pagarlas, es importante clasificarlas y entenderlas.

1. Deudas personales o familiares

Son más flexibles, pero muchas veces no se llega a acuerdos claros. Es importante hablar con la persona que te prestó sobre:

• Plazos de pago.
• Forma de pago (efectivo, transferencia, etc.).
• Posibles intereses.

2. Deudas con instituciones financieras

Aquí sí hay reglas claras, desde las fechas límite y tasas de interés hasta penalizaciones. Conocer las letras chiquitas de cada deuda te evitará pagar de más para no seguir sufriendo.

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DOMINA AL ENEMIGO (TARJETAS DE CRÉDITO)

1. No es dinero extra

• El saldo en la tarjeta no es una extensión de tu ingreso.
• No gastes más de lo que ganas.
• El crédito solo sirve para mover tiempos de pago, acumular puntos y aprovechar beneficios, no para que vivas ahogado en deudas.

2. Conoce tu fecha de corte y de pago

Si pagas después de la fecha límite, te cobrarán intereses altísimos (50% o más).

3. Evita pagar solo el mínimo

• Pagar el mínimo es una trampa, ya que los intereses harán que tu deuda crezca sin ningún tipo de control.
• Si no puedes pagar todo, liquida siempre más del mínimo para reducir la deuda lo más rápido posible.

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SI DE PLANO YA LAS DEBES…

1. Haz un inventario

• ¿Cuántas tarjetas tienes?
• ¿Cuánto debes en cada una?
• ¿Cuánto pagas de intereses en cada una?

2. Prioriza las deudas

• Empieza pagando la que tenga los intereses más altos.
• No pagues “poquito a todas”; enfócate en una por una.
• Ajusta gastos innecesarios.

3. Sé paciente y constante

Puede tomarte meses o hasta un año, pero si eres disciplinado, lo lograrás.

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¿NECESITAS MÁS $$$? ¡TRABÁJELE, MIJO!

Si después de hacer tu planeación te das cuenta de que necesitas más ingresos, no te preocupes, ¡todos necesitamos más dinero!

• Vende algo que de plano ya no usas.
• Da asesorías de eso para lo que eres un pro.
• Busca un trabajo de medio tiempo o freelance.
• Monetiza un hobby o algún talento que tengas.

PA’ SALIR EN CORTO…

• Planea tu dinero con anticipación.
• Organiza y pon como prioridad cada una de tus deudas.
• Paga más del mínimo y evita intereses.
• Milésima vez que te decimos: reduce tus gastos hormiga.
• Genera ingresos extra si es necesario

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Lizz Castillo Martell es directora general de Blanco y Circular, una consultoría especializada en planeación, ahorro y protección financiera y patrimonial, donde buscan hacer finanzas alegres (no restrictivas), reestructurando las estrategias financieras y mejorando la calidad de vida.

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