#ConsultorioMoi ¿Cómo usar una tarjeta de crédito?

No te estreses, el experto de American Express llegó para explicarnos

Hoy nos visita Armando Herrera, Lleva 10 años en American Express impulsando las tarjetas de crédito y área de riesgo de la compañía.

¿Cómo utilizar una tarjeta de crédito?

Usar tarjetas de crédito te da muchos beneficios, puedes tener puntos extra y así no cargas efectivo.

Una tarjeta de crédito es la llave para después tener créditos hipotecarios y de auto.

Es un gran error pensar que tu tarjeta de crédito es dinero extra a tu sueldo.

¿Para qué sirve una tarjeta de crédito? – Emergencias – Viajes – Para tener un gasto más ordenado.

Con las TDC tienes la flexibilidad de hacer compras, pero también te ayuda a ser más ordenado y tener control financiero.

Usar correctamente una tarjeta de crédito te genera un buen historial crediticio para pedir créditos más grandes.

Absolutamente todos necesitamos un crédito en algún momento de nuestras vidas; ya sea para emergencias o para darnos gustos.

NO todas las tarjetas de crédito son iguales. Hay de viajes, compras, etc.

Con TDC puedes hacer compras más grandes en cualquier momento y pagarlo a meses sin intereses.

Una tarjeta de crédito te ayuda en imprevistos o emergencias. Por eso deben tener una en su vida.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito? Define: – Cuál se ajusta a tus necesidades – Cuál puedes pagar sin agobiarte.

Los principales tipos de tarjetas de crédito: – Clásica – Oro – Platino.

Con las tarjetas de crédito pueden domiciliar todos sus pagos; así no se les olvida hacerlos y tienen todo en uno.

Si tienes una tarjeta @AmericanExpress: – Puedes aumentar tu crédito siempre – Tienes meses sin intereses en el extranjero.

¿Por qué todos deben tener una tarjeta de crédito? Porque en algún momento ocuparán un crédito más grande para casas o autos.

No todas las compras deben meterse a meses sin intereses: – El súper o despensa: NO – Escuelas, viajes, aparatos: SÍ.

No es recomendable pagar siempre el mínimo de la tarjeta, porque te generará más intereses.

Si el banco te aumenta el crédito de tu tarjeta, quiere decir que tienes buen historial crediticio.

¿Por qué tener @AmericanExpress? – Un servicio 24/7 en todo el mundo – Gran variedad de seguros.

Antes de aceptar un aumento de crédito en su tarjeta, analicen si pueden pagarlo y si lo necesitan.

Debes conocer esto en tu tarjeta de crédito: – Fecha de inicio de corte – Fecha de final de corte – Fecha de límite de pago.

Para que no se les pasen los pagos de la tarjeta de crédito, programen alarmas y recordatorios; así tendrán todo en orden.

El historial crediticio te ayuda para que los bancos sepan qué tan buen o mal pagador eres.

Para tener tarjetas @AmericanExpress -Buen historial crediticio -Llenar solicitud online -Ingresos mensuales de 15 mil pesos.

¿Dónde hay descuentos con tarjetas @AmericanExpress? – @Cinemex – @StarbucksMex – @hmmexico

Para cualquier tarjeta de crédito: -Sé disciplinado -Deja un colchón para emergencias -Conoce tu línea de crédito.

@AmericanExpress tiene 12 tarjetas de crédito para diferentes intereses y necesidades; vean: https://www.americanexpress.com/mx/

Para conocer todas las opciones de tarjeta de crédito de @AmericanExpress: https://www.americanexpress.com/mexico/

Si no pudiste ver el video aquí la entrevista completa:

2:28 Les pido un fuerte aplauso para Armando Herrera, les quiero contar un poco de Armando para que vean porque tiene todas las cartas credenciales para enseñarnos todos los trucos del manejo de la tarjeta de crédito es vicepresidente de tarjetas y productos financieros de American Express México, estudio ciencias de ingeniería eléctrica y ciencias de la computación, tiene especialidad en economía, tiene una maestría en el instituto panamericano de alta dirección de empresas y lleva 10 años en American Expres impulsando las tarjetas e crédito y áreas de riesgo de la compañía entonces llevas ya un muy buen rato analizando y estudiando y trabajando en este tema

Una década ya Julio y como decías, no hay que tenerle miedo a las tarjetas de crédito pero como todo producto hay que saber usarlo, y como todo producto hay muchas formas de usarlo, por un lado, está éste temor de muchas personas que el usar la tarjeta de crédito puede desbalancear sus finanzas y pueden terminar con éste efecto bola de nieve, la realidad es que usándolo con disciplina, es todo lo contrario, puede ayudar a sortear nuestras finanzas puede ayudar a resolver esos imprevistos y de alguna forma nos puede ayudar a obtener beneficios con algo que de todas formas tenemos que hacer a veces en el día a día o a veces en forma mensual pero de todas formas recurrentes, pueden ser pagos de colegiatura, pagos de supermercado y que de alguna forma usándola con responsabilidad obtenemos beneficios adicionales por el uso de la tarjeta, sean puntos o recompensas sea incluso, la pura seguridad de no estar cargando el efectivo, pero siempre hay que tener cuidado de usar las herramientas que la misma tarjeta o el banco nos da para poder mantener ese balance entre flexibilidad financiera por un lafo y control financiero por el otro

A ver, te cuento un poco la percepción que tengo de la tarjeta, o tu dime si lo ves bien o nos regresamos

4:32 Por favor Julio, creo que la tarjeta de crédito es prácticamente algo que marca el inicio de tu vida adulta, creo que la tarjeta de crédito es de los primeros contactos que tenemos las personas con instituciones financieras con el crédito, es la llave para cualquier crédito porque generalmente primero tenemos una tarjeta de crédito antes de un crédito automotriz y mucho antes que un crédito hipotecario o un crédito para oficina o un crédito para cosas más grandes entonces si desde que nos llega una tarjeta de crédito que es cuando estamos en la universidad o que estamos entrando en nuestros primeros trabajos nos llega una tarjeta de crédito, nos aceptan una tarjeta de crédito ahí radica un poco la relación que vamos a tener con el crédito, creo que uno de los más graves errores que cometemos muchas personas que el crédito, lo que te den, 5, 10, 15 mil hasta cientos de miles de pesos es una extensión de tu ingreso

Es correcto y déjame irme un paso atrás, como decías es una entrada a un mundo financiero y como toda entrada, es una relación y como toda relación, se basa en la confianza, es una buena noticia de alguna forma el recibir una invitación para una tarjeta de crédito porque un banco nos indica que nos está haciendo una evaluación donde nos está haciendo sujetos de crédito

Te consideran alguien confiable

Exactamente y como te decía, como toda relación hay que cuidarla y como toda relación ue hay que cuidar hay que irla creciendo, hay que irla fortaleciendo, en qué se basa esta relación en el que el banco nos da unos beneficios por el uso de una tarjeta de crédito de entrada son unos días, una ventana de pagos en el que yo puedo comprar algo el día de hoy y no necesariamente tengo que pagarlo mañana, tengo una ventana de pago específica y que en esa ventana de pago hay instrucciones específicas, si yo lo pago todo al final del mes o cuando me toca pagar mi tarjeta de crédito, no pago nada de intereses y sin embargo tuve que desembolsar, pero también como todo tiene otros beneficios, donde yo también puedo extenderlos, estirar un poco esa liga y eso va a depender del estilo de vida y de las necesidades de cada uno, es un producto muy flexible y como toda opción flexible requiere de cierta responsabilidad

6:39 Porque además también te obliga, cuando firmas una tarjeta de crédito, adquieres también una cantidad de obligaciones que es cumplir con el pago de lo que decides comprar, lo que decides como administrar con tu tarjeta ¿Cuáles son los factores en donde crees que una tarjeta de crédito sirve para… y lo reitero, subrayo y lo pongo con negritas, si la sabemos usar y si hacemos un uso consciente y responsable, es un gasto mucho más programado y en forma, lo hablábamos el martes que tuvimos este primer consultorio financiero no sé si les pasa a ustedes pero cuando traen ustedes en la bolsa un billete de 500 pesos hasta nos da como cosa cambiarlo porque en cuanto lo cambias, eso se vuelven billetes o monedas y ya no sabes en qué quedo, porque pagaste esto, pagaste aquello y ni siquiera tenemos, primero gastamos sin hacer conciencia en que estamos gastando, es algo que no pasa con la tarjeta de crédito porque tienes un estado de cuenta que te da un detalles ¿no?

Por supuesto, es ahí unas de las principales ventajas contra usar el efectivo, esos 500 pesos de los que hablabas a lo mejor son demasiado para lo que necesito, a lo mejor son insuficientes para lo que necesito en ése momento y la tarjeta de crédito tiene toda ésa flexibilidad pero es muy importante lo que decías, queda registro, no solo al final del mes en el estado de cuenta, hoy en día a través de la tecnología a través de los portales de internet

Las aplicaciones

Con las aplicaciones de mi propio móvil puedo estar consultando cuánto es mi saldo actualmente y eso me permite llevar control financiero, puedo estimar, en cuanto termino de pagar lo que llevo gastado o si sería prudente o no seguir gastando, la tarjeta es un instrumento muy flexible pero que nos permite tener una serie de datos, de información que no nos permite el efectivo y otro punto que mencionabas, conforme yo vaya usando la tarjeta de crédito responsablemente va generando un historial que me permite tener acceso a muchos otros créditos en distintas fases de mi vida, puede ser la compra de ése automóvil o la el crédito hipotecario esa casa, en otra situación de vida que a lo largo de todo ese tiempo vas a ir generando ése historial de crédito y la tarjeta va a ser el pilar para obtener esos otros beneficios para créditos

8:04 No sé si estés de acuerdo conmigo Armando, a menos que seas hijo de Carlso Slim, todos necesitamos crédito para algo

Y posiblemente el hijo de Carlos Slim también para algo

Todos necesitamos crédito en algún momento de nuestra vida: para hacer un engocio

Emprender

Casarte, irte de luna de miel

Para quedar bien con esa chica, para quedar bien con ese chico

Para recibir a tu primer hijo a tu segundo hijo a veces hasta para enfrentar una muerte, necesitas un crédito

Para agradecerle a tus papás ahora que estás en fin de año, llevarlos de viaje, llevarlos a una cena, agradecer, entonces si hay una serie de eventos en donde puede caer muy bien y nuevamente nos permite esa flexibilidad donde no necesariamente lo tengo que pagar en este momento, no necesariamente tengo que desembolsar desequilibrarme en el momento, pero siempre hay que usarla con ésa responsabilidad de tener en mente ¿Cuánto es lo que o tengo de ingreso y lo que puedo pagar? Y ¿Cuánto es lo que llevo gastado en la tarjeta? para poder saber lo que puedo gastar y pagar a fin de mes, ahora son tan flexibles que si sucede cualquier otro imprevisto, puedes pagar el total de la tarjeta de crédito, entonces también permite tener ésa flexibilidad de tener saldo revolvente, no necesariamente pagar el total de la deuda, hay momentos en que vale la pena hacer uso de eso pero que hay que hacerlo con responsabilidad y prudencia para evitar este efecto bola de nieve

Y sabiendo que va a generar intereses

Es correcto

Y que este imprevisto que tuviste a lo mejor ya te va a salir un poquito más caro pero te está alivianando en que pudiste hacer frente a un inconveniente

Son opciones que nos permiten estirar ésa liga sin necesidad de desembolsar y re pagar todo lo que consumimos este mes o inclusive el siguiente ahí entramos a este esquema de “mensualidades sin intereses” porque donde también puedo hacer una compra grande porque me estoy mudando con mi esposa, con mi chava, porque a lo mejor a la universidad donde me aceptaron está en otro estado entonces me voy a mudar a otro lugar o porque está ese viaje que he querido hacer y se presentó la oportunidad de hacer y no necesariamente tengo todo ese dinero para pagarlo, los esquemas a meses sin intereses nos pueden ayudar en ésas ocasiones, porque durante un tiempo voy a estar financiando esa compra y sé exactamente con pesos y centavos, sin tener que hacer cálculos complejos cuanto tengo que disponer del ingreso mensual para re pagar ésa deuda entonces entras en un esquema de flexibilidad donde no necesariamente tienes que pagar todo lo que consumiste y lo puedas diferir

10:45 Creo que de ahí la pregunta obligada es ¿todas las tarjetas de crédito son iguales?

No todas las tarjetas son iguales las hay para diferentes estilos de vida, hay tarjetas para diferentes formas de vida y de gastar en grandes rasgos existen las tarjetas para viajes en American Express existe una Platinum Credit Card que está diseñada para el segmento viajero en donde te extienden la funcionalidad de meses sin intereses en todas tus compras en el extranjero, todas tus compras en el extranjero automáticamente se van a 6 meses en el extranjero, sin ningún costo adicional y sin tener que hacer nada, existe otra para consumos más locales, la Golden Credit Card y esta tarjeta por ejemplo tiene una flexibilidad en el sentido de que se basa, su eje principal son las mensualidades sin intereses de hecho llamamos esta tarjeta la tarjeta que reinvento los meses sin intereses ¿Por qué lo decimos así? Porque ésta tarjeta le pasa el control de la decisión de los meses sin intereses al tarjetahabiente y no al negocio

11:46 Que es como generalmente opera

Exactamente hay veces en donde vas al negocio y dices quiero esos jeans y a la hora de pagarlos te dicen es que si hay meses sin intereses pero no en ésa marca, o quiero ése perfume y nunca entran los perfumes a meses intereses

En las tiendas departamentales nunca están los preguntes a meses sin intereses

Nunca hay meses sin intereses, o si tienes hijos y regresas de unas vacaciones ya tienes el regreso a clases, los libros, la colegiatura, los libros y la colegiatura no está a meses sin intereses lo que tiene ésta tarjeta es que pusimos el control de los meses sin intereses en el usuario y todas sus compras iguales o superiores a 1200 pesos automáticamente se difieren a 6 meses sin intereses, un instrumento muy flexible que permite que las personas puedan afrontar sus gastos, sean de indulgencia o sean imprevistos, gastos fuertes, de una forma ordenada como decimos, que en 6 meses terminaste de pagarlos y que sepas exactamente cuánto tienes que pagar cada mes para poder afrontar ése compromiso

12:52 ¿Cómo se diferencian las tarjetas? En que hay niveles como clásico, oro, Premium, platino hay como distintos tipos de categoría de tarjetas que también impacta en el costo de la tarjeta de crédito

Es correcto los segmentos, clásica, oro, platino, yo creo que al final del día el usuario de la tarjeta, porque perfectamente puede haber una tarjeta oro y podemos pagar al anualidad o de la tarjeta platino y no necesariamente son tarjetas que se ajustan a nuestras necesidades, tienden a ser tarjetas para viajar, tienden a ser tarjetas con beneficios más grandes y con esos beneficios también incluye hacer un pago de cuota más alto, hay tarjetas oro que tienen ese punto medio de flexibilidad y hay veces que lo único que necesitas es una tarjeta clásica donde tienes todos los beneficios del banco que lo respalda y no tienes necesidad de desembolsar en una tarjeta platino pero hay que hacer una evaluación honesta de qué se adecua a mis necesidades

14:07 Si claro, es lo mismo, por ejemplo cuando tienes pagos recurrentes no sé la televisión por cable, la membresía del gimnasio, el teléfono, Netflix, Spotify, estas cosas que de repente contratamos y los tenemos como cargos recurrentes ¿Cuál podría ser la diferencia entre hacer que el cargo se haga a nuestra tarjeta de cheques o de débito o a la tarjeta de crédito?

Mira, lo primero que platicábamos cuando son diferentes pagos, hablabas de Netflix, hablabas de Spotify hablabas de una serie de cosas incluso puedes agregar Uber que a lo mejor ahí, es periódico más no recurrente

No es un consumo fijo

Es fácil perderse en ese mar de consumos y al tenerlo en el estado de cuenta nos permite tener ese control, tenerlo todo ordenado en un solo documento que puedes consultar en línea en cualquier momento y saber cuánto estoy gastando mensualmente y al usar la tarjeta de crédito a veces se nos pasa y decimos ¡ah! Pero también sirve para pagar muchas cosas entonces simplifican este estilo de vida de tenerlo todo concentrado en una sola forma de pago y producto

Ahora pensando en lo beneficios que tienen las tarjetas de crédito y justo quisimos hacer este consultorio con American Express porque la historia de American Express, la historia como empresa, la historia de cómo creció American Express portando estos valores en lingotes de oro y como toda esta filosofía que tiene American Express: hacer del servicio parte del producto financiero

Así es

15:23 ¿Cuáles son los beneficios que te da una tarjeta de crédito que no te da una tarjeta de débito? Y que a veces no estamos viendo como tarjetahabientes

Mira vienen varios, como dices el pilar fundamental en American Express como dices es el servicio y ése servicio se traduce en términos muy mundanos en evitar fricciones, en muchos aspectos, pueden ser desde un cargo no reconocido, oye yo no hice uso de esa tarjeta o yo no sé a qué se refiere ese cargo, y estamos reconocidos en el mercado como la empresa que está en la punta de lanza en ese sentido de que siempre vamos a estar del lado del cliente, ¿No reconoces el cargo? No te preocupes, no tienes que pagarlo en ése momento y en el 93% las resoluciones son en favor del cliente por encima de eso, está este mismo concepto de poca fricción, si te fijas somos una institución que no tiene sucursales porque todo lo puedes resolver, vía telefónica, nuestro portal de internet o con nuestra aplicación móvil Amex to go, todo, desde una pregunta, incluso por ejemplo: incrementar mi límite de crédito, te vas al portal con tu usuario y contraseña y pones “solicitar un incremento de línea” y ahí pones en cuánto quieres incrementar tu línea y en ese segundo obtienes una respuesta automática sin necesidad de estar intercambiando documentos, yendo a una sucursal, demostrando ingresos

Si, llenando una solicitud y esperando a ver cuándo la autorizan

Exactamente, en ese momento, puedes estar en cualquier parte del mundo y puedes tener ésa flexibilidad y facilidad de usar productos a nivel internacional, te pongo otro ejemplo, el de las mensualidades sin intereses este esquema, aunque sea en el extranjero, la Platinum Credit Card que tiene 6 meses en todo lo que gastes en moneda extranjera sea físicamente estando en el extranjero o incluso, hay gente que compra en estos portales de internet y manda cosas a México y tienes el beneficio de mandarlo a 6 meses, está todo el año, no tienes que hablar para decirnos: oye ya cortó mi tarjeta ahora quiero esto, no tienes nada más que usar tu tarjeta y despreocuparte y disfrutar el beneficio, lo mismo que con la tarjeta Golden credit card que todas tus compras iguales o superiores a 1200 pesos automáticamente se difieren a 6 meses sin intereses, no tienes que hacer nada, tienes que usar tu plástico donde tu lo creas conveniente, donde veas las oportunidades, sea la colegiatura, sean los XV años de tu hija, sea ésa fiesta de fin de año en donde a lo mejor fue un año difícil pero el esfuerzo hay que premiarlo entonces a lo mejor organizas una cena con varias personas y de alguna forma sabes que lo vas a pagar a meses sin intereses

Te da la facilidad de programarte

Exacto

De repente no estamos acostumbrados a planear, a programar y si empezamos a hacer eso, es un buen instrumento, si te late empezamos todas las preguntas

Adelante

18:17 Alondra: ¿Por qué crees que todos debemos tener una tarjeta de crédito?

Como decía, es la base o la entrada a este mundo de crédito, el crédito al final del día nos permite ir acompañando nuestros ciclos de vida con diferentes estilos de vida, va a llegar un momento en el que necesites un coche y un buen historial crediticio te va ayudar a obtener un buen beneficio a la hora de obtener un crédito para tu coche, eventualmente vas a necesitar una casa o es prudente que tengas una casa, tu crédito hipotecario va estar autorizado, si o no, en función de tu historial crediticio y por eso la puerta de entrada es la tarjeta de crédito

19:01 Karla, no es cierto Carlos antes de Karla: siempre ha costado trabajo identificar qué es mejor pagar en una sola exhibición o que es mejor pagar meses sin intereses

Bueno depende también del monto de la compra, pagarlo en una sola exhibición te va a permitir liberarte de ésa deuda, tienes ésos días de gracia entre la fecha de corte y la fecha límite de pago que son alrededor de 20 días, más el ciclo en si, o sea si me tarjeta acaba de cortar ayer va a cortar hasta dentro de un mes, voy a tener ésos 30 días más otros 20 días o sea estamos hablando de 50 días, en el extremo opuesto que son 3 quincenas

Y es muchísimo

Es muchísimo y no necesariamente tengo que poner algo a meses sin intereses, hay montos muchos más altos como puede ser una vacación como pueden ser imprevistos de hospital y a lo mejor conviene ponerlo a meses sin intereses para evitar desbalancearse

A ver cómo te suena esto, el martes que tuvimos el consultorio de finanzas personales, también es recomendable pensar en la duración del bien y servicio que voy a pagar

Es correcto

20:26 Por ejemplo, si voy a comprar el súper que me va a durar una semana no me conviene meterlo a 18 meses sin intereses porque ese súper se me acabo en una semana y yo voy a estar 18 meses pagando ese súper que ya me comí hace año y medio, si voy a comprar una pantalla de televisión que yo espero que me dure 2 o tres años, no tienes ningún rollo en estar pagándolo a 12 o 24 meses porque es un bien que la vida útil de ése bien cubre sin ningún problema ése periodo

Es correcto, totalmente de acuerdo, no tienen que ser bienes y servicios pero cuya utilidad trasciende mucho más tiempo no sé a lo mejor estoy pagando mi maestría

¡Ah claro! O el seguro del coche

O el seguro del coche, que son cosas que quieres evitar en algún momento, tener un imprevisto y estar preparado, no desembolsas, pueden ser cantidades fuertes, si, pero justamente me pueden ayudar los meses sin intereses como decimos sabiendo cuánto tengo que pagar exactamente cada mes

20:57 Karla: nunca he entendido porque no recomiendan pagar solamente el mínimo de la tarjeta de crédito

Porque te genera intereses, la flexibilidad de estirar esa liga Karla es pagar el total, en ese momento no pagas absolutamente ningún interés, con que pagues menos del total, vas a pagar intereses ¿Qué cantidad de intereses? Depende de cuánto pagaste

21:28 A ver, pongamos ese ejemplo, si compré algo que me costó mil pesos al corte tengo que pagar esos mil pesos, no pude pagar los mil pasos ¿mi pago mínimo sería de cuánto?

Normalmente el pago mínimo es del 6%, entonces puedes pagar desde 60 hasta mil pesos, si pagas 60 pesos no hay ningún problema pero ya te está financiando

El interés que te generan 940 pesos

Exactamente arrancas el siguiente ciclo con 940 pesos de deuda más lo que hayas consumido en el siguiente ciclo por eso para evitar que se te vaya acumulando es preferible que hagas la mayor cantidad de múltiplos del pago mínimo, se recomienda prudentemente al menos 2 o 3 veces el pago mínimo

De los 60 pesos paga por lo menos 120

Si puedes pagar 180, pues paga 180 y si puedes pagar el total, paga el total, no tienes que estar casado con pagar el total, pero tienes que estar consciente de que no estas pagando el total, generas intereses y por cuánto tiempo los vas a estar pagando

22:22 Linda: porque el banco me extienda la línea de crédito ¿Debo aceptarlo? ¿Es conveniente aceptar los aumentos de crédito?

Primero Linda, debes de sentirte bien y es una felicitación por parte del banco que te está premiando porque está viendo un buen manejo tu crédito, pero no necesariamente tienes que aceptarlo siempre tienes que ver si la línea de crédito se adecúa a tus necesidades, p puedes estar perfectamente bien con la línea de crédito que tienes y no es necesario que la solicites en el caso nuestro de American Express el incremento de línea lo puedes hacer en cualquier momento a través del portal de internet desde cualquier lugar del mundo donde estés porque sabes que ahora si viene la boda o que sabes que viene un gasto fuerte entonces abres el portal lo solicitas y tienes una respuesta, pero no es necesario que tengas que estar aceptando todos los incrementos

23:06 Valeria: estoy por sacar una tarjeta de crédito ¿Cuáles dirías que son los 3 principales beneficios de tener American Express?

El primero sobre todo, en toda la gama de productos American Express desde la Premium hasta nuestra tarjeta de entrada que es la Golden Credit Card, este servicio como decíamos antes, te da muchas cosas, primero que nada vamos a tener a todo nuestro personal apoyándote en cualquier cosa que tu necesites, después de eso están una serie de seguros que van variando de acuerdo al tipo de tarjeta, te pongo un ejemplo, en una tarjeta que es la Platinum de viaje compras tu boleto con American Express porque vas a la boda de tu mejor amiga y no llega tu maleta, y fuiste el fin de semana solamente a la boda de tu mejor amiga con American Express tienes ése seguro con Platinum Credit Card tiene un seguro de 600 dólares para que en ese momento vayas a comprar los artículos de primera necesidad, para que vayas a comprar tu vestido para la boda o en tu caso, tu traje y puedas sortear de alguna manera ése imprevisto aunque tu maleta no haya llegado contigo

24:35 Y por ejemplo hay algunos seguros no sé con qué tarjeta de American Express pero le acaba de pasar a un amigo que compro una computadora con su American Express y se descompuso y algo paso con la computadora y tuvo un seguro que entro en automático con American Express y el no hizo nada sólo habló porque tuvo que aclarar un tema de consumo y les dijo del problema y le dijeron: no hay problema, tiene un seguro de tal y tal ¿Cómo funciona esto?

Muchas de nuestras tarjetas, casi todas tienen el servicio de compras protegidas, los montos de cobertura varían por el tipo de tarjeta por eso es importante usar la tarjeta que se adecúe a las necesidades del tipo de compras que haces, pero muchas veces lo que pasa es que puedes duplicar la garantía de tus compras sobre todo si estamos hablando de electrónicos porque es lo más factible que se pude descomponer si por ejemplo compras tu refrigerador y tiene un año de garantía tu puedes extender a dos años garantía pagando con American Express existe otro seguro dentro de esta filosofía de compras protegidas que es un seguro contra robo con violencia que definitivamente es una realidad y a lo que todos estamos expuestos, entonces es un seguro que ha tenido muy buena respuesta porque puedes tener de repente tu lap top en tu coche y te asaltaron se llevaron tu coche y tu lap top, si compraste tu lap top con American Express en ese momento te reembolsamos tu lap top

Ya no te quedas sin lap top

Y puedes enfrentar nuevamente ese imprevisto

25:35 Armando: ¿Cuántas tarjetas de crédito debemos tener? ¿Cuántas recomiendas 1, 2, 3, 4?

Depende también del estilo de vida, pero yo personalmente no recomendaría tener más de dos si creo que tal vez te pueda ayudar a tener un poco más de flexibilidad, cuando tienes dos tarjetas de crédito al final del día tienes dos fechas de corte distintas y eso te puede ayudar a decir: en éste momento puedo pagar ésta tarjeta y me espero con ésta porque sé que la fecha de corte y de pago todavía no está cercano y eso me permite alargar el plazo de financiamiento si no contamos con meses sin intereses, en el caso de American Express esto es muy interesante como saben muchos tenemos tarjetas de compra o tarjetas de servicio y tarjetas de crédito, las tarjetas de servicio son éstas tarjetas que no tienen un límite prestablecido pero que requieren que pagues totalmente el saldo de tu deuda, uno de los beneficios que tenemos con American Express en tarjetas de servicio es que tienen la opción de obtener una tarjeta de crédito gratis, ya pagando la anualidad de su tarjeta de servicio, pueden obtener su tarjeta de crédito gratis, esto nos da una configuración de flexibilidad enorme, ya que si tu combinas tu tarjeta de servicio con tu tarjeta Platinum Credit Card y estas en el extranjero, gastas lo que quieras pagar a fin de mes, los pagas con tu tarjeta de servicios y gastos que quieras diferir a 6 meses los pagas con tu tarjeta Platinum, configuración de una tarjeta Golden Credit Card, igual todas tus compras superiores a 1200 pesos se difieren a 6 meses, como decías tu, estoy en el super mercado y esto lo quiero pagar a fin de mes y tienes un imprevisto donde tuviste que ir al hospital, pagas el deducible y lo pagas con tu tarjeta American Golden Card, con esta configuración, con que tu tengas tu tarjeta de servicio tienes la anualidad de tu tarjeta de crédito gratis y tienes dos fechas diferentes de corte, con lo que puedes jugar con este tema financiero

Y regresando a la pregunta de mi tocayo de cuantas, dos, también te ayuda a no hacerte bolas si tienes 5 o 6 tarjetas te vas a hacer bolas horrible entre fechas de corte, fechas de pago de cuanto tenias que pagar en una y en otra y demás

Ya tener 5 ya es un exceso que no debes tener en tarjetas de crédito y ayuda mucho que tengas dos tarjetas de crédito, habrá personas que quiera separar gastos puntuales de la casa y gastos personales y hay quienes conozco que estrictamente los gastos de la escuela de sus hijos, uniformes, gastos de la escuela, esos gastos en una tarjeta y los demás gastos en otra tarjeta y ayuda mucho tenerlo así, los estados de cuenta, los que están en línea ayuda tenerlo así y poder categorizar gastos

28:29 Ernesto dice: yo amo las tarjetas de crédito y todos los beneficios que me dan y os aprovecho muy bien y Tamara pregunta ¿cómo sé mi fecha de corte y lo que tengo que pagar porque siempre me confundo con lo que debo pagar y con lo que compre después de mi fecha de corte

Muy buena pregunta Tamara, hay tres fechas básicas en todo ciclo de tarjeta de crédito, la fecha del inicio del corte la fecha del final del corte, generalmente hay 30 o 31 días entre ésas dos fechas y posterior a tu fecha de corte está tu fecha límite de pago que como dijimos generalmente son 20 días aproximadamente entonces todo lo que consumas entre tus cortes tienes que pagarlo ya se el mínimo del total antes de tu fecha límite de pago, en tu estado de cuenta deben de venir, fechas, montos y hasta cuando están registradas las compras que hiciste, cuál es el saldo que traes de cortes anteriores, si es que tienes un saldo anterior, los pagos que hiciste de tu saldo anterior si quedo un remanente se va juntar con lo que acumulaste en este ciclo y después viene el pago mínimo, mientras tu pagues el pago mínimo, sigues estando en una buena relación con el banco pero como decíamos, esto te puede generar intereses, hay otro concepto que se llama pago para no generar intereses que es el pago total de la deuda que tienes hasta ese momento con la tarjeta, el pago total de tu deuda porque tu puedes tener compras a meses sin intereses pero el pago no es exigible en ese momento, hablamos solo del total y de lo que generaría intereses de lo que se factura en ese ciclo, hay 3 conceptos que hay que tener muy en claro y hay que tener presente de cuando son esas fechas, una recomendación que les hago es que hoy en día en tus celular puedes programar alertas de esas fechas o incluso con tu mismo banco, en el caso de American Express tenemos en nuestro portal en línea tenemos una sección arriba que dice “servicio de alertas” y tu puedes programar con cuanto tiempo de anticipación te puede recordar, sea a tu celular, sea a tu correo electrónico de que viene tu fecha límite de pago y cuanto es lo que tienes que pagar

30:21 Esto no sé si tiene que ver con tarjeta de crédito y tu ya me dices si entra en este rubro o no, Cinthia pregunta: ¿Qué es el abono a capital y como se hace y si esto es más en el caso de presamos en efectivo?

Esto es más en el caso de préstamos personales, tu abono a capital tiene que ver con el monto que tu pediste prestado y del monto hay una parte que se va a intereses y otra que se va a tu deuda, a tu préstamo per se, hoy en día también afortunadamente en un trabajo conjunto con las autoridades en el caso de la tarjeta de crédito, los pagos mínimos están regulados de una forma que siempre garantizan que aunque sea con una mínima porción siempre estás aportando una parte a capital es recomendable hacer múltiplos del pago mínimo dos o tres porque en esa proporción vas a poner más del pago hacia capital y menos hacia intereses

31:13 Va, perfecto, Ernesto que dice que le intereso lo de los seguros cuando la maleta no llega porque la aerolínea es una porquería como lo puede aprovechar si tiene American Express

Mira, lo primero es que hayas pagado tu viaje con American Express en el momento en que no llega al aeropuerto, estás en el momento incomodo en que todo mundo se fue tú ya quieres disfrutar de la playa y sigue dando vueltas la bandita, es importante que hables con la aerolínea para que te emitan un certificado de que efectivamente tu maleta estaba documentada pero no llego en ese vuelo, con ese documento que le recomiendo es que le tomen una foto con su celular porque suelen perderse estos certificados lo mandas a American Express y te van a decir el monto que tienes asegurado con la tarjeta que tu tengas, como les decía empiezan en 600 dólares y hasta 5 mil dórales dependiendo el producto que tengas y con eso puedes tener artículos de primera necesidad, tienes que comprar con la tarjeta y guarda bien tus vouchers y cuando regresas con toda tranquilidad, bajas un formato de internet adjuntas, tus vouchers, nos llamas y con eso se te abona esa parte que compraste por esa cobertura del seguro, no la tienes que pagar

Es una maravilla

Es una maravilla, sobre todo para esos imprevistos que a mí me ha pasado

No pagan con American Express, lo pagan con la débito o con otra de crédito y llevan a lo mejor su ropa favorita, sus zapatos favoritos, sus tenis favoritos cosas que para cada uno de nosotros son súper importantes y valiosas, que ya les costaron una lana, se les pierde, llegan al destino, no lo tienen ya además lo tienen que volver a comprar, se quedan sin eso y de verdad es un mal momento, pero si tienen este producto, si tienen tarjeta de American Express, pueden reponer gran parte de lo que tenían

Y es muy importante esto es independiente a que tu maleta no la cargaron en el avión y vaya a llegar mañana, pero si tu llegaste al aeropuerto y no está tu maleta desde ése momento tu puedes hacer uso del seguro, llegará tu maleta después pero ya obtuviste u beneficio ya no pasaste un mal rato adicional a eso está el caso desafortunado a que tu maleta realmente haya desaparecido y adicional a eso hay otra cobertura

33:21 ¡Wow! Diego: ¿Tener una tarjeta de crédito para que beneficia mi historial crediticio?

Al final del día Diego, el historial crediticio es un registro de que tan buen pagador eres cuando alguien tiene la confianza de prestarte sea para tu coche, sea para un crédito hipotecario o un préstamo para que lo gastes en lo que necesites y quieras es un tema de confianza y lo que va registrando es pagaste a tiempo o no pagaste a tiempo, si tuviste tiempo para pagar, si te atrasaste, cuánto te atrasaste si repagaste etc. En base a eso se va evaluando que tanto más te pueden prestar de acuerdo a t capacidad de gasto y a tu capacidad de pago que te beneficia en tener un historial y si es buena la información te hace sujeto a que te ofrezcan productos más sofisticados, un préstamo personal, un préstamo para un auto o un crédito hipotecario

34:43 Bruno: ¿Cómo puedo diferenciar entre tantas tarjetas de crédito que hay, cual es la mejor?

Bueno lo primero es que hoy en día tienes mucha facilidad en internet pero te diría no te quedes en ese paso para que te quede muy claro, acércate al banco, acércate a los ejecutivos y pregúntales puntualmente los términos y las condiciones, lo que veo aquí, lo entendí así, lo entendí de ésta forma o habla por teléfono, otro tip también podría ser que en esa llamada por teléfono te puedes dar cuenta del tipo de servicio que te van a brindar ¿Te contestan rápido? Te mandan a 20 pasos antes de que hables con alguien, y si me contesta alguien, me contesta todas mis dudas desde ahí vas viendo el nivel de servicio que te va a dar un banco y a veces si se ve muy buena la oferta puedes desde ahí evaluar el servicio y el producto

36:11 El servicio telefónico de American Express es otro rollo porque en tres patadas estás hablando con alguien que te resuelve y no es como en otros bancos donde todos hemos tenido experiencias horrendas: marca opciones y más opciones hasta que alguien te conteste, un menú de 80 pasos, llegas a uno y te canalizan con el otro si no te cortan la llamada, te regresan a donde empezaste pero con American Express eso no pasa, es otra cosa, es que cuando hablan del servicio y si de verdad lo han vivido es una diferencia totalmente distinta Javier: ¿Cómo funciona el tema de las anualidades?

Mira las tarjetas, todas deben de decirte cuando contratas los servicios de una tarjeta te tienen que especificar si existe o no una anualidad, hoy es una práctica común que tengas el beneficio del primer año gratis, durante los 12 meses tu obtienes todos los beneficios que te da la tarjeta por 12 meses y hasta el 13 tú pagas anualidad, hay esquemas en donde no existe anualidad, nosotros tenemos una tarjeta que no maneja anualidad es la tarjeta básica de American Express muy acotada a lo mejor en servicios y cosas de viaje, porque va enfocada a un segmento muy particular, pero no tiene anualidad de por vida, y en el caso de las tarjetas que tienen anualidad en el caso de American Express dividimos la anualidad en 3 mensualidades entonces tu mes 12, 14, 15, por ejemplo la anualidad de Golden Credit card es de 1200 pesos más IVA, entonces pagas, eso dividido en cada mes más IVA para no pagar todo de un jalón, en una sola exhibición, es importante que tengan ese recordatorio, en el celular puedes tener un recordatorio de un mes antes o dos semanas antes que ya se viene la anualidad

Porque se nos puede olvidar y ya compraste, compraste y compraste y llegas a tu límite y te llega la anualidad porque claro que en un año, ya se te olvido el pago de la anualidad, es correcto, si tienen dudas también es muy fácil hablar o poder revisar su estado de cuenta, cuando les toca pagar ésa anualidad

37:47 Clau Corona: ¿American Express sigue siendo en dólares o ya no?

No, hoy en día todos los saldos de la tarjeta están en pesos, las anualidades están en pesos, las anualidades de nuestra tarjetas de servicios son en dólares porque hay algunas coberturas de seguro que están en dólares

38:09 Ok, Omar ¿Qué pasa si no he podido pagar mi tarjeta, aparte del mal reporte en el buró de crédito, me puedes meter a la cárcel o embargar bienes?

Vamos primero por grados

Si, Omar ya está “paniqueado”

Es una pregunta muy legítima, primero es “no puedo pagar mi tarjeta de crédito” una cosa es como decíamos, no puedo pagar el total, pero hago un esfuerzo por pagar el mínimo, mientras tu pagues el mínimo, siempre vas aparecer al corriente en el buró de crédito y tu contrato en los términos contratados, cuando tú tienes una falta de pago del monto mínimo es cuando ya se considera que estás en morosidad, pueden ser de 30 días, 60 días, dependiendo de la cantidad de meses que has estado sin poder pagar el mínimo, es muy importante que te acerques a tu banco, es importante que no te escondas, muchas veces es que el temor nos hace retraernos

Como el avestruz escondemos la cabeza

Ahora como hemos dicho en toda relación, es una buena señal que te acerques y digas con franqueza: estoy en una situación, estoy enfrentando este problema, puede ser completamente entendible

Si, puede ser que me quedé sin trabajo, tuve una emergencia familiar, tuve una emergencia médica

Si, muchas veces los bancos van a buscar un esquema de pagos cuando estas en esta situación, no busques seguir usando tu tarjeta y no busques seguir apalancándote de ése crédito porque tu deuda se va hacer más grandes, que busques momentos como puede ser ahorita el aguinaldo o ingresos adicionales

Si recibes cajas de ahorro

Exactamente o utilidades etc. Que busques siempre abonar a re saldar tu deuda ¿Qué puede pasar? Pues depende con el banco que lo tengas contratado, primero sería que te acercaras a tu banca para saber qué tipos de financiamientos existen para éste tipo de situaciones

40:23 Y ahorita Omar te vamos a twittear, tuvimos hace unos meses un consultorio con Sofía Macías que es una experta en finanzas personales y justo en parte el tema que estuvimos abordando mucho es el tema de reparación de deuda, cuando ya tuvimos un problema de reparación de deuda ¿qué esquemas tenemos o que podemos hacer? Ahorita te lo tuiteamos para que lo veas y seguro ahí te puede ayudar, Alberto: ¿Dónde se paga American Express?

Muy buena pregunta Alberto tienes una variedad de opciones, la más sencilla es en nuestra aplicación Amex to Go tanto para teléfono Android y también para IOS en donde en tu teléfono tienes toda la información de tu cuenta y si tienes registrada tu número de cuenta de cheques desde donde pagar en el momento en el que tú lo desees, tienes la oportunidad de hacerlo a través de tu computadora de escritorio desde nuestro portal, puedes hacer pagos telefónicos también puedes hablar por teléfono y decir ésta es mi cuenta clave, nos dices tú saldo, cuánto quieres pagar y se puede hacer el pago por teléfono o puedes acudir a cualquiera de nuestros socios comerciales puedes ir a Sanborns, hay algunos centros comerciales en donde puedes hacer los pagos, todos los puedes consultar a través de nuestro portal de internet pero tienes muchas opciones

41:14 Aldo también nos pregunta ¿Cuál es la tasa de interés y anualidad de American Express?

Mira, varia, todas nuestras tarjetas, en nuestros portales estamos obligados a ponerlas en los contratos entonces depende del producto que tengas, eso te pido que lo consultes en internet, y también es importante que veas que en esa tasa de interés vas a incurrir en ella en el momento en que tu no pagues el total, si fueras totalero no vas a pagar ningún interés, los meses sin intereses te ayudan a ponderar hacia la baja ésa tasa de interés porque son sin intereses, también hacer uso de éstas facilidades ayudan a que puedas enfrentar cargos muy altos de una forma muy ordenada a través de mensualidades y que tengas la opción de no pagar intereses

42:04 Paulina: Si yo ya tengo un año con mi tarjeta de crédito ¿Ya puedo solicitar un aumento de la línea?

Si, ya desde luego que lo puedes hacer y no solamente en línea lo puedes hacer también vía telefónica o ingresando al portal con tu usuario y contraseña en la parte de arriba dice opciones financieras en incremento de línea y en ése momento te dice que línea tienes y qué línea quieres tener le das click y en segundos te responde, te dice si está autorizado, o puede ser que te diga que ése incremento que estas pidiendo no te lo puedo dar por completo pero te puedo dar hasta tanto ¿te gustaría aceptarlo? O te dice en este momento no te puedo ofrecer el incremento de línea por ésta razón, porque acabas de tener uno recientemente o porque tu tarjeta todavía no cumple con el mínimo de tiempo requerido, pero un año, es más que suficiente

42:48 Moisés: quiero pasarme a American Express ¿Cuáles son los requisitos para darme una tarjeta de crédito?

Pues te diría Moisés que son dos grandes requisitos, uno que muestres un buen historial crediticio y dos cuando dices que te quieres pasar a American Express nos da mucho gusto que nos consideres, habla de que ya tienes un producto crediticio, mientras tengas un buen historial de crédito, puedes hacer tu solicitud en línea o incluso puede hablar por teléfono o en el chat en línea, ya sea que te llamen o que te ayuden a llenar la solicitud, nuestras tarjetas empiezan con un ingreso mínimo mensual de 15 mil pesos nuestra tarjeta Golden Elite Credit Card es una tarjeta fantástica para empezar con American Express además del beneficio del que yo hablaba de los 6 meses sin intereses en todas tus compras mayores a 1200 pesos tiene un programa de descuentos fenomenal por ejemplo tienes 40% de descuento en todas las salas en Cinemex, de lunes a viernes en todas las salas, si quieres llevarte a la novia y a una de sus primas o si tienes hijos, 40% de descuento en tu compra de taquilla ya sea sala Premium o sala normal, tienes 20% de descuento en H&M ahora que ya vienen la época de renovar guarda ropa

Los que quieran estrenar en año nuevo

Y como decíamos que las compras mayores o iguales a 1200 pesos no solamente tienes el 20% si no tienes también 6 meses sin intereses, tienes todos los días en Starbucks en una compra de 115 pesos ya sea en la compra de tu desayuno, de tu sándwich tienes una bebida gratis del tamaño que sea, puede ser que tu compres tu café y que quieras invitarle a alguien lo puedes usar como un esquema de 2×1 o compras tu desayuno y tienes tu bebida gratis si tienes la membresía Linio Plus a quienes son amantes de las compras en línea es una membresía que tiene un valor de 600 pesos con una compra mínima de 500 pesos más tu pago de 600 pesos que tiene diferentes descuentos o que tiene diferentes beneficios en el catálogo de Linio y obviamente siempre estás respaldado por el servicio de American Express contra cargos no reconocidos, a la gente que le tiene miedo a las compras por internet les diría que con American Express no tienen problema si hay algún cargo no reconocido, sólo nos llaman y siempre vamos a estar de lado de ustedes, nosotros nos encargamos de investigar qué pasó

45:22 Mario; estoy en Estados Unidos y todos mis gastos son en dólares, el tipo de cambio me pega muchísimo cuando mis compras son en pesos, además que tengo que transferir de mi cuenta de débito de Estados Unidos a mi cuenta mexicana para pagar la tarjeta ¿Hay un producto que me puedan ofrecer para que no me afecte tanto la conversión de la divisa?

Bueno primero que nada, si estas en Estados Unidos tenemos la opción de que tengas tu cuenta en Estados Unidos, esa es una opción muy viable porque somos una empresa global y si ya tienes una tarjeta con American Express en México, en nuestro portal, hasta arriba hay una opción que se llama “global transfer” en donde podemos transferir tu cuenta a Estados Unidos y hacia cualquier país que nos digas

Y eso te conviene muchísimo Mario

Y la otra es, ahorita con la volatilidad del tipo de cambio y ahorita que está yendo a la alza, busca este esquema de meses sin intereses, te decía con la tarjeta Platinum Credit Card de American Express tienes 6 meses sin intereses y ¿Qué pasa? Que en el momento en que tu haces la compra en ése momento se fija el tipo de cambio si después sube, como tú lo tienes fijo tú tienes la opción de seguirlo pagando al tipo de cambio de la compra

Lo que entiendo es que él tiene ingresos en dólares y al pagar sus compras tiene que hacer la conversión en pesos y ahí es donde pierde entonces le conviene

Por mucho le conviene este esquema de “global tranfer”

46:25 Eric: ¿Podrías dar un ejemplo de tasa de interés? ¿A cuánto equivale o cómo se calcula?

Mira, hoy en día las tasas de interés se ponen de forma anual a grandes rasgos es que si yo hago una compra y ésa compra no hago el pago total, la estoy financiando al cabo de 12 meses ¿Cuánto vas a pagar de intereses? Hoy en datos de Banxico la tasa promedio de interés ponderada incluyendo meses sin intereses, algunas ofertas es alrededor del 38 o 40% en el caso de México, en todo el país pero depende de cómo uses tu crédito el banco te puede dar una menor tasa o con compras a meses sin intereses, haces compras sin necesidad de pagar intereses

47:27 Mayra dice: muy oportuno éste tema en el mes que todos queremos usar la tarjeta de crédito donde muchos creen que es como tener un dinero extra, es una gran tentación pero ¿Qué recomendarías para saber usarlas?

Muy buena pregunta Mayra como decíamos primero es hacer uso de las herramientas que tiene tu banco tu estado de cuenta, cuánto es que llevas gastado y si tienes la disciplina de consultarlo cada semana de verdad que les da una mejor organización de sus finanzas: híjole ya se me había olvidado que compre tal cosa, tienes presente la mensualidad que tienes y justamente hace que evitemos ésa tentación de verlo como un dinero extra siempre es también recomendable dejar un espacio disponible para cualquier imprevisto, no sabes si el día de mañana tiene que viajar porque la abuelita o la sorpresa de que ya nació mi sobrino, lo esperábamos dentro de un mes pero ya nació y hay que viajar siempre es bueno dejar un disponible de su línea de crédito es importante que veas, lo que llamamos la utilización de tu línea de crédito es decir el porcentaje que tienes usado en relación con la línea de crédito con la que cuentas, hay momentos en los que el banco te puede permitir sobregirarte, dinero que puede ser para imprevistos pero no es recomendable porque como apuntas muy bien, no es un ingreso extra eso es lo que llamamos en términos coloquiales “estirar la liga de más” si llevas unos años construyendo un buen historial, pues no lo manches

48:47 Víctor: me ofrecen una tarjeta con un crédito de 30 mil pesos pero no sé si puedo con tanto, ¿Qué línea de crédito me conviene?

Bueno, primero que nada Víctor, también muy buena pregunta, tú le puedes pedir a tu banco que te reduzca el crédito a lo que realmente se adecue a tus necesidades y al monto que te haga sentir cómodo, ahora tener ésa línea de crédito no tiene que decir que tengas que gastar éste monto de crédito, aquí hablamos de disciplina cuando a tu a lo mejor dices: para una emergencia están buenos 30 mil pesos, pero yo con 10 mil pesos la armo y entonces buscas o excederte de los 10 mil pesos mensuales y busca también esta disciplina de cada semana ver cuánto llevas gastado y entonces tenemos esquemas muy flexibles, puedes pedirle a tu banco que te reduzca tu línea de crédito o tener la responsabilidad de usarla hasta el límite donde tú la necesitas

49:33 Elia: ¿El seguro de equipaje aplica también en las tarjetas corporativas?

También hay en las tarjetas corporativas, ahí depende de la empresa que lo haya contratado pero también aplican los seguros, con todo gusto puedes llamar y te darán las condiciones específicas de la que tienes

49:48 Ana: ¿cuántas tarjetas de crédito tiene American Express?

Mira, tenemos hoy tres tarjetas de crédito que es una tarjeta básica que hablábamos, que es una tarjeta que no tiene anualidad, Golden Elite Credit Card que empieza con 15 mil pesos de ingreso, Platinum Credit Card que empieza en 30 mil pesos de ingreso, luego tenemos 3 tarjetas de servicio propia, de marca propia que es la famosa tarjeta verde

La clásica de toda la vida

La tarjeta dorada, la tarjeta platino, sobre ése termino tenemos la famosísima tarjeta negra que es la Centurion y tenemos tarjetas de marca compartida con aerolíneas, tenemos una alianza muy buena con Aeroméxico, una tarjeta que para quienes viajan a los destinos de Aeroméxico y que tiene acumulación de puntos para poder comprar boletos y demás

Si, el martes hablamos con la gente de Club Premier y nos ponían el ejemplo de la tarjeta que tienen con ustedes, exactamente y tenemos otra también marca compartida con interjet para quienes se les acomoda mejor Interjet o los horario o el estilo de Interjet también para acumular y poder hacer alusión esos beneficios con Interjet

50:58 Marichú: cuando tienes hasta el tope las tarjetas y el interés es muy alto ¿qué puedes hacer para bajarlo?

Muy bien Marichú, primero ya tienes la conciencia de que ya estás al tope, hay posibilidades, primero buscar ingresos adicionales que puedas destinar a bajar ése tope entonces si te llego algo aguinaldo, si eres independiente y ahorita te están llegando algunas chambas úsalo para el pago de tu tarjeta es importante que no sigas usando tu tarjeta para acabar con esta rueda infinita en donde lo estoy abonado pero lo estoy gastando y eso implica que sigas pagando intereses, existen las opciones de transferencia de saldo con algunos bancos donde puedes hablar con otros bancos y decirles: oye si yo traspasara mi saldo de esta tarjeta a esta otra tarjeta ¿me ofrecerías una tasa menor? Y hay bancos con los que puedes hacer eso, y puedes acceder a eso

Y con el propio banco puedes solicitar una reestructura

Si claro

Te reestructuran, claro también tienes que pagar un interés pero te hacen un plan de pagos para que tu lo puedas estar abonando y no se te vuelva algo impagable

Claro, es una situación incómoda pero es preferible aceptar cuando ya se está en ésa situación, enfrentarlo y decir, voy a hacerme un plan y yo irme reduciendo ésa deuda como dices, acercarte a tu banco que también te puede dar muchas opciones y te puede agradecer que te acerques a ellos, como decíamos, es una relación y en esa relación se agradece la honestidad y se buscan las herramientas para mantener ésa relación

52:27 Santiago: ¿Cuánto tiempo pasa para que te metan al buró de crédito por no pagarla?

Buenísima pregunta Santiago

Porque creemos que al buró de crédito sólo cuando estamos mal

Y no es así, el buró de crédito es un historial en donde está lo bueno y está lo malo entonces desde el momento en que te otorgan una tarjeta desde ése momento estás en el buró de crédito y eso no es malo, de hecho es bueno porque es cuando tenemos una experiencia con el buró de crédito con el que empezamos a hacer historial, todos los meses los bancos le reportan al buró de crédito si pagaste o no pagaste, y todos los meses los bancos reportan cuánto es lo que debes y desde ahí te van dando una calificación que es lo mismo que hace el buró de crédito y te otorga una calificación para poder distinguir a una persona que es muy pagador a una persona que siempre está en riesgo o más dificultad para pagar, pero siempre estás en el buró de crédito

53:25 Alix: nunca he tenido tarjeta de crédito, no tengo un trabajo fijo, soy ama de casa ¿Yo podría tener una tarjeta de crédito y sacarle provecho?

Lo importante Alix es que si tienes ingresos periódicos fijos o de alguna forma predecibles, no necesariamente tienes un trabajo fijo o dueños de su propio negocio cuyos ingresos son variables, no son fijos pero si son periódicos, si saben que con cierta periodicidad llegan entonces ése es un buen momento para obtener una tarjeta de crédito

53:49 Uriel: ¿Es bueno domiciliar todos mis pagos a mi tarjeta American Express?

Es bueno, como te decía por varias razones, una, tienes concentrado todo, hay pagos que se te pueden ir de la mente, ¡uy! Se me olvidó el Spotify, se me olvidó que el cablevisión cuando lo tienes domiciliado en un solo producto y a través de tu estado de cuenta puedes controlarlo todo perfectamente, dos, muchos de esos pagos, hoy en día se hacen en línea entonces ante la preocupación de que si me clonaron la tarjeta, de que si el pago y todo esto siempre vas a estar respaldado por nuestra marca ante cualquier pago no reconocido

54:29 Fernanda: ahora estoy pagando una tarjeta de crédito con otro banco, pero ya no quiero seguir ahí ¿Puedo mover mi deuda a American Express?

Mira, ahorita lo importante es, todavía no tenemos ésa opción, estamos trabajando en ella, lo primero es que busques saldar tu deuda con ése banco, abras una cuenta con nosotros y a través de saldar tu cuenta puedas iniciar con nosotros

54:54 Diana: no me queda claro la diferencia entre las tarjetas de crédito y las de servicio de American Express ¿Puedes explicar por favor?

Con todo gusto Diana y gracias por preguntar American Express tiene más de 165 años en México

Cuéntales un poco la historia porque yo creo que es muy apasionante cada que la escucho y cada que alguien me la cuenta

Pues mira, empezamos en estados unidos como una empresa de transporte de valores en esta época del Gold Rush entre la costa este y la costa oeste y todo este rollo y el común denominador de todo este tiempo de esos más de 165 años es el servicio ¿Con qué empezó American Express? con transportar valores pero te garantizábamos que si tus valores no llegaban, nosotros lo cubríamos, después se fue formando esta empresa pues de viajes, recuerden cuando estaban estos “cheques de viajero” y en American Express decíamos: yo firmo que esta persona es sujeta de crédito y que tiene ésta capacidad de pago y ésos eran los cheques de viajero

¿Cuánto tienen los cheque de viajero?

No, ya tienen más de 50 o 60 años

Osea, pensemos que hace 50 o 60 años, no había internet, no había forma que si yo tenía una cuenta en mi banco de México y viajaba a Londres donde los bancos de Londres no eran lo mismo que los de México que no tenían ninguna relación con los bancos de México, pues no tenían manera de saber si yo tenía dinero en ésos bancos de México entonces American Express que es una empresa global y que tiene reconocimiento global hacia esta certificación, un cheque de viajero, valía en todos lados

Es correcto y además tenías la ventaja de que si perdías tu cheque de viajero no perdías tu dinero, estaban foliados y si decías, oye perdí mi cheque de viajero, te los reponíamos, nuestra primer oficina y ya después voy a las tarjetas de cargo y tarjetas de crédito, fue en Acapulco un destino turístico y muy visitado por el resto del mundo en donde necesitábamos medio de pago y entonces aparte de los cheques de viajero se empezó con las tarjeta de servicio ¿Qué conllevan en si las tarjetas de servicio? Es una tarjeta que no tiene un límite prestablecido, no quiere decir que no tenga un límite de crédito pero ese limite se ajusta específicamente a tus necesidades por detrás nuestro sistema va ir evaluando cuanto pagas, cuanto gastas y va ir poniendo un límite a esa necesidad entonces se vuelve una tarjeta muy personal, no te cobra intereses, es una tarjeta muy buena para quienes quieren tener ésa disciplina de nunca pagar intereses pero la forma en que no te cobra los intereses es que siempre tienes que pagar el total de tu saldo a fin de mes, siempre te va a pedir el total, alrededor de no me acuerdo si del 95 o 96 lanzamos las tarjetas de crédito que son las tarjetas revolventes, tu tienes una tarjeta de crédito en donde se te comunica: tendrás 15, 20, o 30 mil pesos de crédito y tu puedes gastar o acumular un saldo hasta ése límite yes revolvente en el sentido de que te va a decir siempre: este es el pago mínimo que tienes que hacer y mientras tu pagas eso seguimos en buenos términos y vas a poder ir acumulando un saldo hasta ése límite de crédito ¿Qué diferencias hay? Pues buen para quienes necesiten lana para su negocio o necesiten una línea mucho más flexible que las líneas de crédito que hay en el mercado la tarjeta de servicio es un excelente producto y es un excelente producto pero tienes que pagar todo para el fin de mes

58:05 ¿Con tarjeta de servicio no hay otra opción?

No, hay otra opción, bueno tenemos una opción de pagos diferidos pero esos ya son con intereses, pero ésos ya son un instrumento que depende más de si eres elegible, si lo necesitas, en cómo lo vas a ocupar, la tarjeta de crédito es un producto más tradicional y puedes tener las dos, puedes tener la tarjeta de servicio para esos pagos en donde te quieres comprometer a pagar siempre a fin de mes y tener de emergencia si quieres tener para esos pagos más grandes la tarjeta de crédito

58:42 Fernanda pregunta: ¿Qué pasa si me paso un día en mi fecha límite de pago?

Mira, lo importante en nuestro caso es que nos llames por teléfono y nos digas: oye perdón se me paso el pago en muchos casos, lo vamos a entender, evidentemente no te va a pasar todos los meses, evidentemente tenemos un historial de cuándo esto te ocurra, pero en general te diría acércate a tu banco, los bancos también entendemos y también sabemos que eres humana y que se te puede olvidar, pero te hacemos al recomendación de los servicios de alertas etc.

59:15 Néstor: a cada rato la tarjeta me ofrece retirar del cajero ¿lo recomiendas?

No, salvo que sea una emergencia ¿Por qué? Generalmente el retiro en cajero conlleva una comisión entonces te puede salir más caro ése dinero, si retiraste mil pesos a lo mejor son mil pesos más lo que te cobraron de comisión y si se te olvida pagarlo completo vas a pagarlo, de por si la comisión que ya pagaste, vas a pagar intereses sobre ése dinero

59:38 Ernesto: ¿Cuál es el proceso que debo seguir en el caso de que me roben la tarjeta de crédito?

Muy buena pregunta, primero guardar la calma, primero atender cualquier necesidad que tengas porque estás cubierto y por ley estás cubierto, llama a nuestro números de servicio te van a hacer una serie de preguntas para validar que tu eres realmente el titular de la tarjeta y no necesariamente a partir de ese momento porque puedes hablar unas horas después porque a veces te robaron tu cartera, te robaron tu celular, muchas veces se robaron tu bolsa y no tenías acceso al teléfono pero vamos a escuchar tu historia y por supuesto que no te vas a tener que hacer responsable de los cargos, en nuestra filosofía vamos a tratar de entregarte un reemplazo sin importar en que parte del mundo estés en las siguientes 48 horas muchas veces en las primeras 24 horas sin costo adicional en nuestro caso, el reemplazo de tu tarjeta no te va a costar

En otros bancos aparte de que ya te robaron la cartera, que se llevaron tu lana por si traías efectivo, aparte tienes que pagar los plásticos, con ustedes no cuesta

No cuesta, va a cambiar tu número de tarjeta por una cuestión de seguridad, pero se van a conservar tus fechas de pago, de corte, tus balanzas etc. Y nos llegan casos muy chuscos: es que mi perro literalmente se comió mi tarjeta y mañana salgo de viaje entonces hacemos todo lo posible por entregarle una tarjeta nueva antes del viaje y cubrir ése imprevisto

1:01:07 Roberto. ¿Yo puedo escoger mis fechas de corte?

La tarjeta ya viene con una fecha de corte pre definida que va a depender del momento en el que quedaste registrado pero es posible que llames y que digas que esa fecha no te conviene y te pueden emitir un plástico con la fecha de corte que más te convenga

1:01:28 Y para terminar, Luis dice: saldré de viaje a Miami el próximo mes ¿Cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito en el extranjero? ¿Tengo que avisar que voy a salir?

No, bueno mientras tengas la tarjeta de crédito Platinum Credit Card no tienes que hacer nada más que disfrutar tu viaje a Miami y saber que todas tus compras en moneda extranjera en éste caso dólares se van a diferir automáticamente a 6 meses, es importante que esto se va a hacer hasta tu corte, si yo hago una compra hoy y hago otra mañana y otra mañana y después quiero verlo en el portal, la de ayer no la vas a ver diferida todavía pero ten la confianza que al momento del corte, todas ésas se van a acumular en un plan de pagos y se van a diferir a 6 meses a 6 mensualidades exactitas sin intereses no tienes que hablar, no nos tienes que avisar que vas a viajar, cuando hablamos de esta filosofía de servicio de hacer las cosas sin fricción, eso es una parte del servicio de American Express, disfruta tu viaje y si no tienes ésta tarjeta, es una muy buena oportunidad para solicitarla y te la entregamos rápido

1:02:31 Ya nos vamos pero creo que ésta pregunta de Berenice me parece buenísima: me tarde dos meses en detectar un cargo de una compra que no hice ¿Cuánto es mi tiempo límite para detectar ése cargo no reconocido?

Muy buena pregunta, no recuerdo por ley, pero no tienes ningún problema con nosotros por supuesto márcanos y siempre vamos a encontrar la forma de solucionar el problema

1:03:11 Y Armando algo que también me parece increíble porque además soy fan de la publicidad de American Express, mi idea es de “detectamos tantos casos de compras en dólares de pants en el extranjero” ¿Cómo funciona esta red de soporte cuando tienes American Express? O sea yo tengo una American Express me voy a un safari a Africa me comí quien sabe que cosa y traigo una infección de la patada en el estómago …

Mira, somos una empresa global y nuestro servicio es auténticamente global entonces desde el lugar en donde estés puedes hablarnos a nuestro centro telefónico hay llamadas por cobrar gratuitas o hay formas de contactarnos y vamos a entender tu situación y vamos a mandarte un doctor, buscando en la medida de lo posible que hable tu idioma, español en este caso, que se traslade al lugar en donde tú estás para que no tengas que hacer ése traslado y que ése doctor te evalúe y te atienda puede ser sólo una infección u te recetara algo y estarás seguro o puede ser algo mas grave

Una apendicitis y necesitas hospital

Exactamente y hay veces que necesitas un traslado y las coberturas de los seguros que tenemos lo incluyen muchas veces, dependiendo de la tarjeta que tienes puedes revisarlo en tu contrato o hablándonos para saberlos, puedes tener incluso un traslado hasta tu casa, hay tarjetas como la Platinum de servicios creo que también la Gold, lo pueden ver en su contrato, en donde incluso en caso de que tengas que estar hospitalizado en el extranjero a un conyugue o a un familiar cercano le cubrimos un boleto de avión y hasta 5 días de hotel para que puedas estar ahí

¡Wow!

Cerca de un ser querido que siempre es una situación difícil estar en el extranjero con una enfermedad y más hospitalizado

1:04:36 Claro, y dos rapidísimo Yola: por favor repite que tipo de tarjeta es la que me da el descuento en el cine

The Gold Elite Credit Card tienes 40% de descuento en Cinemex al comprar tus boletos en taquilla sin importar si es sala Platino, si es sala normal, para llevar a tu novio, esposo, hijos o sobrinos es una buena forma de llevarlos con algún descuento

1:04:54 Y Rocío te pregunta: ¿Por qué en algunos negocios no aceptan American Express?

Mira, yo creo que eso ya es más una percepción, si llega a haberlos, estamos lanzando un programa muy interesante que anunciamos hace dos semanas más allá de una serie de socios comerciales que tenemos, ampliar más esta red, en donde van a haber cada vez más, a mi me llamo la atención en este corredor Roma-Condesa donde a través de estos dispositivos ya hay gente que acepta pagos con American Express en la calle

Y si salen de México no hay tarjeta más recibida que American Express

Correcto

Armando, pues muchas gracias